我國已有超6000萬人開通個人養(yǎng)老金賬戶

  作為我國養(yǎng)老金保險體系“第三支柱”的重要制度設計，個人養(yǎng)老金制度在36個城市和地區(qū)先行實施已將近一年半的時間。記者從人力資源和社會保障部了解到，目前，已有6000多萬人開通了個人養(yǎng)老金賬戶。

  中國人民大學公共管理學院前院長 董克用：這個個人養(yǎng)老金制度推開之后，經過宣傳，大家都知道，原來還可以自己多存一點養(yǎng)老金，以滿足自己未來的養(yǎng)老生活的需要。我覺得還是開局良好的，平穩(wěn)有序。

  目前個人養(yǎng)老金專項產品涵蓋理財、儲蓄、保險、基金四大類，截至目前，個人養(yǎng)老金專項產品有753款，其中465款儲蓄產品（占比62%），187款基金產品（占比25%），78款保險產品（占比10%），23款理財產品（占比3%）。

  招聯(lián)首席研究員 董希淼：養(yǎng)老保險重在保障功能，具備復利優(yōu)勢。養(yǎng)老儲蓄受存款保險保護，利率略高于同期限的普通存款；養(yǎng)老理財產品較為穩(wěn)健。

  前不久，新增五家公募基金個人養(yǎng)老金產品入駐電子社保卡，目前共有11家公募基金以及國民養(yǎng)老保險入駐電子社保卡“個人養(yǎng)老金產品購買專區(qū)”，電子社保卡持有者可以通過這一渠道，便捷享受個人養(yǎng)老金服務。

  不同年齡 不同收入人群繳存意愿有差異

  個人養(yǎng)老金制度運行平穩(wěn)有序，先行工作取得積極成效，統(tǒng)計數(shù)據(jù)也顯示，不同年齡和收入人群對個人養(yǎng)老金的繳存意愿也不同。

  中國保險資產管理業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國養(yǎng)老財富儲備調查報告（2023）》顯示，對于收入在10萬元至20萬元的受訪者，個人養(yǎng)老金政策吸引力相對較高。

  中央財經大學社會保障研究中心主任 褚福靈：個人養(yǎng)老金制度是個補充制度，我們不要期望全面覆蓋，人人購買，這種想法是不符合實際的。它首先的定位就是滿足你養(yǎng)老的多項選擇，你有選擇比沒有要強，未來你退休的時候又有額外的一份養(yǎng)老金領取，這樣的話，你的退休生活會更加有保障。

  記者在采訪中也發(fā)現(xiàn)，一些年輕人對個人養(yǎng)老金持觀望態(tài)度，繳存意愿不積極。他們覺得，繳存?zhèn)€人養(yǎng)老金后要等二三十年后才能領取，存在較大不確定性。一旦中途急用錢，個人養(yǎng)老金不能提前領取，還不如用來投資理財更劃算。

  專家告訴記者，其實對于年輕人來說，繳納個人養(yǎng)老金有著長繳多得、多繳多得的優(yōu)勢。

  中國人民大學公共管理學院前院長 董克用：因為年輕人存錢時間長，他有時間得到時間的紅利，通過復利慢慢的，所以長繳多得、多繳多得，時間越長會越多積累。

  專家建議：優(yōu)化產品設計 方便百姓選擇

  個人養(yǎng)老金制度推行一年半以來，面對豐富的產品種類，很多人感覺有些眼花繚亂，不知道哪一款產品更適合自己。專家建議，應優(yōu)化個人養(yǎng)老金產品的設計，方便百姓選擇購買。

  記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些居民雖然開了個人養(yǎng)老金賬戶，但是對具體怎么操作并不了解。

  專家表示，目前個人養(yǎng)老金專項產品已有700多款，產品種類和數(shù)量很豐富，購買渠道也很便捷，但是還有完善的空間。

  中國人民大學公共管理學院前院長 董克用：要根據(jù)個人養(yǎng)老金這個特點怎么樣設計更好的產品，使老百姓能夠看得懂，自己該去買哪種產品。我歲數(shù)大了我應該買什么個人養(yǎng)老金產品，我年輕的時候應該買什么個人養(yǎng)老金產品。

  專家建議，除了年齡、還應考慮不同人群更看重保本還是追求多增值等不同偏好，開發(fā)能夠保值增值的專屬個人養(yǎng)老金專項產品，并且把這些金融產品的不同特點告訴老百姓，讓老百姓能夠更方便地選擇購買。

  此外，專家還建議，建立應急支出機制，允許參保人在發(fā)生重病、意外事故等重大變故及特殊場景下提前領取。

  中央財經大學社會保障研究中心主任 褚福靈：比如說一些應急的需要，一些大病的需要等等，這個錢在什么情況下你也可以把它提出來，就類似于我們住房公積金，這樣就方便大家來用這筆錢。（總臺央視記者 李欣 唐蕾 張程 王雷）